ここまでの記事では

・教育費を計算して絶望したこと
・固定費を見直して投資資金を作ったこと
・怖かったけど投資を始めたこと

を書いてきました。

ただ、ここで次にぶつかったのが

「何に投資すればいいの？」

という問題でした。

最初は完全に独学だった

投資を始めた頃は本を読みながら

・国内株
・外国株
・国内債券
・外国債券

という形で自己流で分散ポートフォリオを作っていました。

当時は

「分散が大事」

とよく言われていたので

いろんな資産に自分なりに
バランスよく投資していました。（していたつもりです。）

まだ残っている旧NISAのマネーフォワードのスクショです。

タイミング投資で迷う

ただ、独学で投資していると
もう一つ問題がありました。

それは

いつ買えばいいのか分からない

ということです。

例えば

・もう少し下がるかも
・今は高いかも

と考えてしまい

1年間ほとんど買えなかった

こともありました。

私立中学を考えて本気で勉強

投資を本格的に勉強しようと思ったのは

私立中学受験

を真剣に考え始めたことがきっかけでした。

教育費を計算すると「このままでは厳しいかもしれない」と感じたからです。

リベ大学長との出会い

そんなときに知ったのが悩んでいた私に親友から教えていもらった

リベ大学長のYouTubeでした。

それまでにも、書籍を読んだり、楽天証券のコラムなどを読んで

投資の基本はなんとなく理解していました。

でも

リベ大の動画は

驚くほど分かりやすかった。

そこで初めて

投資の考え方がきれいに整理されました。

やまげん（山崎元）さんの投資の考え方

さらに私が投資を始めたときに参考にさせていただいていたやまげんさん。

後に出版されたやまげんさんが出した書籍「ほったらかし投資術」の話を学長がされており、

投資は

タイミングよりも
長期投資が大事

ということでした。

結論はシンプルだった

いろいろ考えた結果私の結論はとてもシンプルでした。

慎重なら

オルカン（ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー））

少し攻めるなら

S&P500（eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500））

このどちらかで完結できること！

簡単かつ銘柄を悩む必要もない！

投資ルールを決めた

そこで、自分なりの投資ルールを決めました。

つみたてNISA

→ 毎月積み立て

成長投資枠

→ 年の初めに大半をまとめて投資
（タイミングを見計らって買えないよりは、購入時期を早めることを重視）

残りの少額で下がったタイミングで購入。

このルールを決めてから投資の迷いはかなり減りました。

正しい知識で投資は変わる

独学の頃は

・いつ買うか
・いつ売るか

ばかり考えていました。

でも、長期投資を理解してからは迷うことがほとんどなくなりました。

買う→売らずにただ持つ！これだけ！

次回

次の記事では

教育費づくりで高配当株を始めた理由

について書きます。

実は、オルカン中心の投資だけではなく

配当金を目的に
国内高配当株

も取り入れました。

その理由を書いていきます。

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投稿 第6話｜投資方針が固まった話｜オルカンに絞った理由 は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

・教育費を計算して絶望したこと
・固定費を見直して投資資金を作ったこと
・教育費を長期と中期に分けて考えたこと

を書いてきました。

ただ、ここで多くの人が思うはずです。

「でも投資って怖くない？」

正直に言うと、
私も怖かったです。

投資は怖いと思っていた

投資というと

・損する
・ギャンブル
・お金がなくなる

そんなイメージがありました。

だから最初は

いきなり大きなお金を投資する勇気はありませんでした。

最初にやったのはポイント投資

そこで最初にやったのが

楽天ポイント投資

でした。

ポイントなら

もし減っても
自分のお金が減るわけではありません。

まずは

投資の値動きに慣れる

ことから始めました。はるか昔、旧NISAが始まった時代の話です。（笑）

次は少額投資

ポイント投資で慣れてきてから
次にやったのが少額投資でした。

最初は

数千円、1万円など小さな金額から始めました。

まずは自分の貯金で試す。そこから家の貯金へと
額を増やしていきました。

投資は上がったり下がったりする

投資を始めて最初に驚いたのが値動きです。

昨日はプラスだったのに
今日はマイナス。

そんなことが普通にあります。

最初は「大丈夫かな…」とかなり不安でした。

でも長く持つと増える

ただ、投資を続けていくと

短期では上下するけれど
長期では増える可能性が高い

ということが少しずつ理解できました。

そこで

少しずつ

・積立投資
・NISA

を使うようになりました。

投資は慣れが大きい

今振り返ると投資は最初の一歩が一番怖いと思います。

でも

ポイント投資
↓
少額投資

と

少しずつ慣れていくことで
不安はかなり減りました。

次回

次の記事では

投資方針が固まった話

を書きます。

実は最初の頃は

・国内株
・外国株
・債券

など

かなり分散した投資をしていました。
でもあるきっかけで

投資方針を大きく変えることになります。

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投稿 第5話｜投資が怖い人へ｜初心者が最初にやった投資の始め方 は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

これは、私が教育費について本気で考え始めてから気づいたことです。

でも、最初からそう思っていたわけではありません。

むしろ最初は——
「どう考えても足りない…」
という絶望から始まりました。

家計管理はしているつもりだった

私はもともと経理の仕事をしていたこともあり、
家計管理はどちらかというと得意な方でした。

一方で旦那くんは、かなりの浪費タイプ。

なのでずっと

「家計管理は私がしないと…」

という気持ちはありました。

とはいえ、当時の将来設計はかなりゆるいもので

• 公立中学
• 公立高校
• その後は流れで大学

そんな感じで、
特に深く考えていませんでした。

きっかけは小学校の学級崩壊

考え方が大きく変わったのは
むすこくんが小学4年生のときです。

クラスで学級崩壊が起きました。

授業が成立しない。
先生もかなり大変そう。

そのとき初めて、

「中学どうする？」

と真剣に考えるようになりました。

それまで

「公立でいいやん」

と思っていた私が、
私立中学という選択肢を初めて意識した瞬間でした。

家計を全部計算してみた

そこで私は、
改めて家計をしっかり計算してみることにしました。

毎月の手取りから生活費を引き、
どれくらい貯金できているのか。

そのペースで

• 高校卒業まで
• 大学まで
• 老後まで

どれくらいお金が残るのか

全部計算してみました。

出てきた数字を見て絶望

結果は…

絶望。

本当にそれしか言葉がありませんでした。

老後ですら不安なのに、
そこに私立中学なんて入れたら

どう考えても足りない。

むしろ

「自分たちの老後も大丈夫！？」

そんな不安が一気に押し寄せてきました。

教育費はいくら必要なのか

例えば。

毎月がんばって
10万円貯金できたとしても

• 1年　120万円
• 20年　2400万円
• 30年　3600万円

よく言われるのが

子ども1人の教育費 約2000万円

我が家は子ども2人。

つまり

教育費だけで4000万円近い可能性。

さらにそこに

老後資金2000万〜3000万円問題

もあります。

教育費と老後資金、両方必要

教育費も必要。
老後資金も必要。

でも

普通に働いて
普通に貯金していたら

どう考えても足りない。

このとき初めて私は

「お金の戦略」

を真剣に考え始めました。

次回

教育費を考え始めて、
最初にぶつかった壁は

「投資するお金なくない？」

という現実でした。

次の記事では

教育費づくりで最初に効果があったこと

について書きます。

実は最初にやったのは
投資ではありません。

ある固定費の見直しでした。

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投稿 第1話｜教育費と老後資金を計算して絶望した話 は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

家計管理はしているつもりでも、なぜか貯金が思うように増えない…。
大学費用で精いっぱい、中学受験まで手が回らない状況で「もう無理かもしれない」と感じていたのです。

転機は「お金の勉強」とNISAとの出会い

そんなとき、同じく中学受験を考えていた友人から「NISAの話」を聞きました。
友人はリベ大・学長のYouTubeでお金の勉強を始め、家計改善に成功していたのです

私はNISAは独学でNISAがスタートした当初から初めていましたが、私も動画を見始めて衝撃を受けました。
それまで知らなかったことが多すぎて、「保険や固定費を見直すだけで、こんなに変わるんだ！」と驚いたのを覚えています。

保険の見直しで資金を捻出

効果が大きかったのは「固定費削減」と「保険の解約」。

• 貯蓄型の医療保険
• 結婚前から積み立てていた個人年金

これらを思い切って解約し、その資金をNISAの優良銘柄へ投資しました。
「解約しただけで、こんなに余裕があったんだ！」と気づいた瞬間でした。

ライフプラン表で将来がクリアに

さらに家計を見直し、ライフプラン表を作成。
「いつ・いくら必要か」を整理したことで、私立中学の学費にも目処が立ちました。

資産運用はすべて投資に回すのではなく、リスクを考慮して貯金とバランスをとっています。
複利の力で資産は少しずつ増え、将来への不安も和らぎました。

学費で悩む家庭におすすめのステップ

1. 家計の見直し
   　まずは固定費削減・保険の整理から。
2. ライフプラン表の作成
   　教育費・生活費・老後資金を見える化。
3. NISAで少額投資をスタート
   　定期預金より効率的に資産を増やせます。

まとめ｜学費の悩みは「知識」で解決できる

教育費や中学受験費用に不安を感じるのは「見通しが立っていないから」。
知識を得て、家計を整え、少しずつ資産形成を始めれば不安は確実に減ります。

もし今「学費が心配…」と悩んでいる方は、
まずはリベ大・学長のYouTubeや書籍でお金の勉強を始めるのがおすすめです。

お金の知識は、必ずあなたと家族の未来を守ってくれます。

改訂版　本当の自由を手に入れる　お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ]

投稿 学費の不安を解決！中学受験を支えた我が家の家計見直しとNISA活用法 は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。