「3歳差は教育費きついよ」

我が家もむすこくん、むすめちゃん、3歳差です。

実際に教育費を調べ始めたとき、私もこの言葉をよく聞きました。

そこで今回は

3歳差の教育費は本当にきついのか？

実際に計算してみました。

なぜ3歳差はきついと言われるのか

理由はシンプルです。

教育費のピークが重なるからです。

兄弟が3歳差の場合

高校と大学
大学と大学

など

教育費が同時にかかるタイミングがあります。

3歳差の教育費ピーク

実際に整理すると
大きなピークはこの2つです。

① 大学1年 × 高校1年

このタイミングは

・大学入学金
・大学前期学費
・高校学費
・受験費用
・塾代
・引っ越し費用（下宿の場合）

などが重なります。

そのため

教育費が一気に増える年

になります。

② 大学4年 × 大学1年

3歳差の場合

兄：大学4年
妹：大学1年

というタイミングが来ます。

この年は

・大学学費 × 2人
・入学金
・仕送り（下宿の場合）

などが重なり

大学費用が最大になる年

になります。

3歳差の教育費年表

実際に整理すると
こんなイメージになります。

このように

高校＋大学が重なる期間が3年間

あります。

でも3歳差にはメリットもある

ただ、3歳差はデメリットだけではありません。

教育費が早く終わる

年齢差が大きいと教育費の期間が

かなり長く続く

ことになります。

例えば

6歳差の場合大学費用が終わるまで
かなり長期間教育費がかかります。

一方で3歳差は

短期間で教育費が終わる

という特徴があります。

1〜2歳差より重なる年数は少ない

意外に思われるかもしれませんが

1歳差
2歳差

の場合は

大学が長期間重なる

ことがあります。

例えば

1歳差だと

大学4年間のうち
3〜4年間は2人大学

というケースもあります。

そのため

トータルの重なり年数だけを見ると

3歳差はそこまで不利ではない

とも言えます。

後、受験が同じタイミングなので勉強に集中しやすい環境が整いやすい。という利点もあります。

なので、３歳差で悲観的になる必要はないです！

教育費はピークをどう乗り切るか

教育費で一番大事なのはピークの年をどう乗り切るかだと思っています。

我が家では教育費を

長期資金
中期資金

に分けて準備しています。

大学費用はNISAなどの
長期投資

中学・高校費用は現金や国債など
安全資産

も組み合わせる予定です。

後何年で教育費が必要か！
これが一番大切です！

次回

次の記事では

中期資金の置き場所

について書きます。

教育費づくりでは長期投資だけでなく

5〜10年以内に使うお金

の管理もとても重要です。

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投稿 第9話｜3歳差は教育費きつい？実際に計算してみた は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

ここまでの記事では

・教育費を計算して絶望したこと
・固定費を見直して投資資金を作ったこと
・怖かったけど投資を始めたこと
・投資方針が固まったこと

を書いてきました。

ただ、ここで多くの人が思うと思います。

「でもそんなに投資する余裕ない…」

そう思う人も多いはずです。

でも実は

月1万円でも教育費はかなり変わります。

月1万円の投資

例えば月1万円を投資すると年間では

12万円

になります。

これを20年続けると

240万円

です。どうでしょ？

投資の場合

もしこれを、年利5％で運用できた場合20年後は

約410万円

になります。

つまり同じ1万円でも

170万円以上の差

になります。

2万円ならどうなる？

もし月2万円なら20年後は

約820万円

になります。
『え、月２万ならいけるんちゃう？』と思いませんでした？

これだけでも

大学費用の一部を
準備できる可能性があります。

大事なのは金額より時間

投資で大事なのは金額より時間だと思っています。

例えば

月1万円でも、20年、30年と続けることで

複利の力が大きく働きます。

教育費は早く始めるほど有利

老後にもうってつけですが、教育費づくりでも早く始めるほど有利になります。

なぜなら投資には時間の力があるからです。

少額でも意味がある

投資というと大きなお金が必要だと思われがちです。
確かに大きなお金ほど増える額も桁違いです。

でも実際には

・月5000円
・月1万円

でも、長く続けることで大きな差になります。

投資をするかしないかで、かなりの大きな差になることが
お分かりいただけましたでしょうか？

次回

次の記事ではうちの子供は１人じゃないんだよ。という方！

3歳差は教育費きつい？実際に計算してみた

という話を書きます。

教育費は

子どもの年齢差によってもかなり変わります。

実際に計算してみると

意外な結果になることもあります。

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投稿 第8話｜月1万円でも教育費はこう変わる は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

いつ一番お金がかかるのか

ではないでしょうか。

教育費はよく

子ども1人2000万円

と言われますが
実際には

お金がかかる時期

があります。

そこで今回は

我が家のケースで
教育費のピークを計算してみました。

教育費は一気に来る

教育費は毎年同じ金額ではありません。

例えば

・塾代
・受験費用
・入学金
・授業料

など

特定のタイミングで一気に増える

ことが多いです。

我が家の教育費ピーク

我が家は子ども2人3歳差です。

この場合、教育費のピークは大学時代になります。

理由は

2人同時に大学に通う可能性があるからです。

大学費用は想像以上

大学費用は

• 入学金
• 授業料
• 教材費
• 生活費

などを含めると

年間100万〜200万円
かかることも珍しくありません。

もし、子ども2人が同時に大学生になると

年間300万以上

になる可能性もあります。

もう一つのピーク

実は、もう一つお金がかかる時期があります。

それが

中学受験〜高校

です。

この時期は

• 塾代
• 受験費用
• 私立学費

などが重なります。

教育費は「山」がある

教育費をグラフにすると

こんなイメージになります。

小学校
↓
中学受験
↑
高校
→
大学
↑↑（最大）

つまり

教育費には山がある

ということです。

だから教育費は分けて考える

このピークを考えると

すべての教育費は

全部同じ方法で準備するのは危険

です。

例えば大学費用はまだ時間があります。

つまり

長期投資が使える。

一方、中学・高校は比較的近い将来です。

そのため

安全資産も必要

になります。

次の記事では

NISAが怖い人へ
私が最初にやった投資

について書きます。

実は私も最初は
投資がかなり怖かったです。

そこで最初にやったのは

ポイント投資でした。

次回　投資が怖い人へ｜初心者が最初にやった投資の始め方に続きます。

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投稿 第4話｜教育費はいつ一番お金がかかる？ピークを実際に計算してみた は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。

これは、私が教育費について本気で考え始めてから気づいたことです。

でも、最初からそう思っていたわけではありません。

むしろ最初は——
「どう考えても足りない…」
という絶望から始まりました。

家計管理はしているつもりだった

私はもともと経理の仕事をしていたこともあり、
家計管理はどちらかというと得意な方でした。

一方で旦那くんは、かなりの浪費タイプ。

なのでずっと

「家計管理は私がしないと…」

という気持ちはありました。

とはいえ、当時の将来設計はかなりゆるいもので

• 公立中学
• 公立高校
• その後は流れで大学

そんな感じで、
特に深く考えていませんでした。

きっかけは小学校の学級崩壊

考え方が大きく変わったのは
むすこくんが小学4年生のときです。

クラスで学級崩壊が起きました。

授業が成立しない。
先生もかなり大変そう。

そのとき初めて、

「中学どうする？」

と真剣に考えるようになりました。

それまで

「公立でいいやん」

と思っていた私が、
私立中学という選択肢を初めて意識した瞬間でした。

家計を全部計算してみた

そこで私は、
改めて家計をしっかり計算してみることにしました。

毎月の手取りから生活費を引き、
どれくらい貯金できているのか。

そのペースで

• 高校卒業まで
• 大学まで
• 老後まで

どれくらいお金が残るのか

全部計算してみました。

出てきた数字を見て絶望

結果は…

絶望。

本当にそれしか言葉がありませんでした。

老後ですら不安なのに、
そこに私立中学なんて入れたら

どう考えても足りない。

むしろ

「自分たちの老後も大丈夫！？」

そんな不安が一気に押し寄せてきました。

教育費はいくら必要なのか

例えば。

毎月がんばって
10万円貯金できたとしても

• 1年　120万円
• 20年　2400万円
• 30年　3600万円

よく言われるのが

子ども1人の教育費 約2000万円

我が家は子ども2人。

つまり

教育費だけで4000万円近い可能性。

さらにそこに

老後資金2000万〜3000万円問題

もあります。

教育費と老後資金、両方必要

教育費も必要。
老後資金も必要。

でも

普通に働いて
普通に貯金していたら

どう考えても足りない。

このとき初めて私は

「お金の戦略」

を真剣に考え始めました。

次回

教育費を考え始めて、
最初にぶつかった壁は

「投資するお金なくない？」

という現実でした。

次の記事では

教育費づくりで最初に効果があったこと

について書きます。

実は最初にやったのは
投資ではありません。

ある固定費の見直しでした。

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投稿 第1話｜教育費と老後資金を計算して絶望した話 は じゅにさん子育てブログ に最初に表示されました。