まず見直したのは「投資」ではありませんでした
前回の記事では、
教育費と老後資金を計算して
「このままじゃ足りない…」
と絶望した話を書きました。
そしてそこで初めて、
お金の戦略を考え始めました。
ただ、そこで次にぶつかったのが
「投資するお金なくない？」
という現実でした。
NISAはある。でも投資するお金がない
今は新NISAがあり、
- 積立投資枠
- 成長投資枠
合わせて
年間360万円
も投資できる制度になっています。
でも正直、普通の一般家庭で
「そんなに投資できる人いる？」
って思いませんか？
我が家も最初は
毎月の家計を見て
「こんな額しか残らへんやん…」
となりました。
そして多くの人がここで思うはずです。
NISAってお金持ちがやるものなんじゃない？
でも何もしないとお金は増えない
ただ冷静に考えると、
何もしなくても
将来のお金を増やせる可能性がある方法って
投資ぐらいしかない
と思ったんです。
銀行に置いておくだけでは
ほとんど増えません。
でも投資なら
お金を働かせる
ことができます。
だから重要なのは
投資をするかどうかではなく
投資に回せるお金をどう作るか
でした。
我が家が最初にやったのは保険の見直し
そこで最初に見直したのが
保険でした。
結婚前から入っていた
- 個人年金保険
- 貯蓄型生命保険
これを思い切って
解約しました。
月2万円の効果
例えば
毎月2万円の貯金って
結構きつくないですか？
でも
毎月2万円の保険料がなくなったら
どうでしょう？
それはつまり
毎月2万円投資できる
ということになります。
これを
- 10年
- 20年
- 30年
続けると
かなり大きな差になります。
解約返戻金で投資資金もできた
さらに
貯蓄型保険や個人年金は
解約すると
解約返戻金
が戻ってきます。
つまり
投資の元手
ができました。
学資保険も見直し
その後、
学資保険も見直しました。
すぐに解約はしませんでしたが、
最終的には
NISAへ回すことにしました。
旦那くんは
住宅ローンの団信があるので
生命保険には
もともと入っていません。
そのため我が家は
投資に回せるお金を一気に増やすことができました。
固定費を見直すと投資は始めやすい
さらに
- ネット回線
- スマホ料金
- その他の固定費
なども見直し、
投資に回せるお金を最大化
しました。
マネーフォワードで銀行、カードすべて見える化し
収入と支出をもう一度しっかり把握しました。
実際どうなったのか
保険を見直して投資に回し始めてから我が家の資産は
3年前と比べて約2倍になりました。
しかも
むすこくんが私立中学に通い始めて学費は増えているのに
資産はまだ増え続けています。
投資の前にやること
投資というと
「どの銘柄がいいのか」「どの投資信託がいいのか」
を考えがちですが、実はその前に大事なのは
『投資に回せるお金を作ること』だと思っています。
次回
次の記事では
我が家の教育費戦略
について書きます。
教育費を考えるときに
大事だと感じたのは
お金をひとまとめにしないこと
でした。
- 長期のお金
- 中期のお金
この2つを分けて考えることで
教育費への不安がかなり減りました。
次回は
投資と現金をどう分けたのか
我が家のリアルな戦略を書いていきます。
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